Jedynie prawda jest ciekawa


Kredyty mieszkaniowe bardziej dostępne

22.12.2012

Komisja Nadzoru Finansowego proponuje częściowe złagodzenie zapisów rekomendacji S, która dotyczy kredytów hipotecznych - wynika z projektu zmian w tej rekomendacji, zaprezentowanego przez KNF w piątek podczas konferencji prasowej.

Zastępca przewodniczącego KNF Wojciech Kwaśniak powiedział na konferencji, że dokument został przekazany do publicznych konsultacji uczestnikom rynku finansowego, m.in. bankom udzielającym kredytów hipotecznych i Narodowemu Bankowi Centralnemu. Według niego propozycja Komisji "w wielu aspektach czyni dotychczasowe standardy bardziej elastycznymi".

"W pierwszym kwartale powinniśmy zakończyć prace. A to oznacza, że po pierwszym kwartale będzie można ją wprowadzać do efektywnej działalności banków. Tu nie ma szczególnego pośpiechu. Ta rekomendacja dotyczy finansowania długoterminowego, tutaj zbędny pośpiech byłby nieodpowiedzialny" - zaznaczył Kwaśniak.

Andrzej Kotowicz z departamentu bankowości komercyjnej i specjalistycznej oraz instytucji płatniczych w urzędzie KNF powiedział, że przy przygotowywaniu zmian w rekomendacji Komisji przyświecały trzy cele: uelastycznienie i złagodzenie rekomendacji - ale przy uwzględnieniu kwestii ryzyka systemowego; wzmocnienie bezpieczeństwa i ochrony klienta; zwiększenie długoterminowej stabilności sektora bankowego i całej gospodarki.

"Nadmierne poluzowanie regulacyjne mogłoby być niekorzystne dla przeciętnego gospodarstwa domowego i prowadzić do nieuzasadnionego wzrostu cen nieruchomości" - zwrócił uwagę Kotowicz.

W projekcie rekomendacji znalazł się zapis wydłużający do 30 lat maksymalny okres przyjmowany do wyliczania zdolności kredytowej. Obecnie okres ten wynosi 25 lat. Oznacza to, że nawet jeżeli bank udziela kredytu na np. 35 lat, to przy obliczaniu zdolności kredytowej przyjmuje okres 25-letni, co znacznie obniża zdolność kredytową klienta.

Jednocześnie KNF wskazał w projekcie maksymalną dopuszczalną długość okresu kredytowania na 35 lat, rekomenduje zaś bankom przyjęcie 25-letniej maksymalnej długości kredytowania.

Ponadto Komisja proponuje odejście od sztywnych norm dotyczących maksymalnego wskaźnika DtI (debt to income), odnoszącego się do relacji między wydatkami kredytobiorcy związanymi z obsługą zobowiązań - do jego dochodów. Obecnie w przypadku osób o dochodach nieprzekraczających przeciętnego poziomu w gospodarce narodowej, wskaźnik ten nie powinien przekraczać 50 proc., a w przypadku osób zarabiających więcej - 65 proc.

Według projektu banki powinny wewnętrznie ustalać limity DtI, zwracając jednak uwagę na sytuacje, gdy wskaźnik ten przekracza 40 proc. dla klientów, których dochody są niższe niż przeciętne wynagrodzenie w danym regionie, oraz gdy wskaźnik ten przekracza 50 proc. dla pozostałych osób.

KNF proponuje w dokumencie wprowadzenie także zapisów zaostrzających rekomendację S. W projekcie wskazano, że walutowe kredyty mieszkaniowe powinny być produktem niszowym, oferowanym wyłącznie kredytobiorcom uzyskującym trwałe dochody w walucie kredytu (obecnie takiego zapisu nie ma).

Poza tym w rekomendacji ma znaleźć się zalecenie, by banki nie kredytowały pełnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu. Według projektu "bank powinien ustalić wewnętrzne limity minimalnych wymagań w zakresie wkładu własnego, które powinny być zatwierdzone przez radę nadzorczą". Limity te nie powinny być jednak sprzeczne z zapisami rekomendacji w zakresie tzw. wskaźnika LtV (loan to value), który określa procentowy współczynnik wartości kredytu do wartości zabezpieczenia.

Zgodnie z propozycją KNF dot. LtV przez pierwszy rok obowiązywania rekomendacji limit wynosiłby 100 proc., w drugim roku 90 proc., a w kolejnych latach od 80 proc. do 90 proc. (w razie dodatkowego ubezpieczenia kredytu u wiarygodnego ubezpieczyciela). W przypadku kredytów na nieruchomości komercyjne wskaźnik LtV nie powinien przekraczać 50 proc.

Projekt dopuszcza możliwość wniesienia przez kredytobiorcę wkładu własnego, który pochodziłby z rządowego programu wsparcia rozwoju budownictwa mieszkaniowego.

W uzasadnieniu tej propozycji napisano, że z dokumentów Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Finansowego wynika, że kredyt, dla którego LtV przekracza 80 proc., jest postrzegany jako produkt o podwyższonym ryzyku, a w przypadku kredytów o LtV przekraczającym 95 proc. i okresie  kredytowania powyżej 25 lat, używa się pojęcia "produkt o zwielokrotnionym ryzyku". 


PAP/kop
[fot. sxc.hu]

Warto poczytać

  1. rowery18062018 18.06.2018

    Nowa pomorska inwestycja na światową skalę

    System Roweru Metropolitalnego Obszaru Metropolitalnego Gdańsk-Gdynia-Sopot Mevo dysponujący ponad 4. tysiącami elektrycznych jednośladów będzie największym takim systemem na świecie - twierdzi przyszły operator, spółka Nextbike Polska. Ma ruszyć jesienią.

  2. impact13062018 13.06.2018

    Gowin: Zaczęła się wielka rewolucja. Inauguracja kongresu Impact'18

    Musimy opracować narodową strategię rozwoju sztucznej inteligencji - powiedział w środę w Krakowie wicepremier, minister nauki i szkolnictwa wyższego Jarosław Gowin. Zapowiedział, że jesienią rozpoczną się prace nad tą strategią.

  3. 1270daninasol 11.06.2018

    Większość Polaków popiera propozycję tzw. daniny solidarnościowej

    57 proc. badanych popiera dodatkowe opodatkowanie w postaci daniny solidarnościowej - wynika z badania CBOS. Przeciwnych temu pomysłowi jest 31 proc.

  4. 195887175409d9224d888b 11.06.2018

    Uberyzacja coraz popularniejsza w Polsce. Jaką przyszłość ma ten nowy model biznesowy?

    Uberyzacja stała się już zjawiskiem społeczno-ekonomicznym. Zdaniem ekonomistów upowszechnienie tego modelu biznesowego będzie powodowało zarówno pozytywne, jak i negatywne skutki dla rozwoju biznesu, gospodarki, rynku pracy i zatrudnienia - mówi PAP dr Anna Sibińska z PAM Center UŁ.

  5. 3498425619685389265508513446467992387321856n 09.06.2018

    Zakończyła się budowa Dreamlinera upamiętniającego stulecie odzyskania Niepodległości

    W fabryce Boeinga w Everett zakończyło się właśnie malowanie najnowszego z Dreamlinerów w wersji 787-9. Wyjątkowa biało-czerwona maszyna zarejestrowana jako SP-LSC upamiętnia 100-lecie odzyskania przez Polskę niepodległości - poinformował LOT w komunikacie przekazanym w sobotę PAP

  6. ztmgdynia06062018 06.06.2018

    Wydatki na autopromocję władz powodem ograniczenia ulgi dla najmłodszych?

    Zgodnie z zapowiedziami miast, które są stronami porozumienia metropolii trójmiejskiej, w dniu 1 czerwca 2018 roku w życie weszła ulga w postaci całorocznych, bezpłatnych przejazdów komunikacją miejską. W gronie sygnatariuszy jedynym wyjątkiem okazała się Rumia.

  7. rolnictwo 04.06.2018

    Pilne: Tragiczne wyniki polskiego rolnictwa! Tak źle nie było od dawna

    Najnowszy raport NIK szokuje. Fatalne wyniki polskiego rolnictwa zmuszą Izbę do działania

  8. lot01062018 01.06.2018

    Polska Grupa Lotnicza przejmie LOT?

    Polska Grupa Lotnicza (PGL) złożyła wniosek do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) w sprawie przejęcia wyłącznej i bezpośredniej kontroli nad Polskimi Liniami Lotniczymi LOT, LOT Aircraft Maintenance Services i LS Airport Services - poinformował UOKiK.

CS156fotoMINI

Czas Stefczyka 156/2018

PDF (8,87 MB)

pobierz najnowszy numer
archiwum numerów

Facebook