Jedynie prawda jest ciekawa

Czy banki manipulują oprocentowaniem?

07.07.2012

450 mln USD kary ma zapłacić brytyjski bank Barclays za fałszowanie danych służących do obliczania LIBOR – wskaźnika na podstawie którego oblicza się m.in. wysokość oprocentowania kredytów. Senator Grzegorz Bierecki pyta premiera czy klienci polskich banków nie są narażeni na podobny proceder.

Osoby spłacające kredyty często mogą przeczytać w umowach kredytowych z bankami, że wysokość oprocentowania jest liczona poprzez zsumowanie np. 6-miesięcznego WIBOR-u i marży banku. Zamiast WIBOR-u czasami przywoływany jest LIBOR lub EURIBOR. Wszystkie te wskaźniki obliczane są w bardzo podobny sposób. Banki informują odpowiedzialna za obliczanie wskaźnika organizacje ile wynosi oprocentowanie pożyczek, które zaciągnęły od innych banków i na tej podstawie obliczany jest wskaźnik w odniesieniu do którego następują kolejne transakcje. LIBOR jest obliczany w oparciu o transakcje zawierane na rynku międzybankowym w Londynie, WIBOR w Warszawie, a EURIBOR w oparciu o dane z 57 największych banków strefy euro.

System jest dosyć prosty i czytelny. Banki mają dokładną informację o średnim poziomie oprocentowania na rynku międzybankowym i wpisując taki wskaźnik do umowy kredytowej gwarantują sobie, że pożyczą pieniądze klientowi po stawce wyższej niż ta, którą same muszą zapłacić, żeby pozyskać finansowanie kredytu.

Problem zaczyna się gdy banki zaczynają podawać nieprawdziwe dane – a pokusa do tego jest duża? Zaniżaniem danych może być zainteresowany bank, który dużo pożycza od innych banków. Dzięki zaniżeniu danych zapłaci on mniejsze oprocentowanie, a jednocześnie przedstawi się jako bank, którego sytuacja jest dobrze postrzegana na rynku, bo inwestorzy uważają, że pożyczanie mu wiąże się z niskim ryzykiem i niewiele żądają za powierzony kapitał. Z takim przypadkiem mieliśmy doczynienia w przypadku Barclays.

Bank, który ma dużo kapitału, który chce pożyczyć innym bankom, będzie z kolei zainteresowany zawyżeniem danych. Dzięki temu kredyty, które udzieli innym bankom, firmom czy klientom będą korzystniej oprocentowane w stosunku do tego co on sam musiał zapłacić.

Senator Grzegorz Bierecki w swoim oświadczeniu informuje Premiera, że „banki nie zawierają transakcji po deklarowanych przez siebie cenach, a statystyki NBP nie pokazują żadnych transakcji, jeśli chodzi o dłuższe terminy, mimo, że stawki WIBOR na terminy są kwotowane”. Pyta też czy Komisja Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski , Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz rząd podejmowały działania, żeby zdiagnozować ten problem i przeciwdziałać podobnym praktykom.

Maciej Goniszewski

Pełny tekst oświadczenia senatora Grzegorza Biereckiego 

(Na zdj. demonstracja antyglobalistów pod hasłem "Zjedz bankierów", fot. Adam Smith, wikimedia.org)

BNAKSTERS

Warto poczytać

  1. Portfel 20.09.2017

    Od nowego roku będziemy mieli więcej w portfelu

    Nie planujemy zmian w podatkach sektorowych i zmian w podatku VAT; od 1 stycznia 2018 roku zwiększymy kwotę wolną od podatku do 8 tys. zł - powiedział w środę wicepremier, minister rozwoju i finansów Mateusz Morawiecki

  2. pieniadze 20.09.2017

    Znakomite wyniki polskiego budżetu. Jest spora nadwyżka!

    Wygląda na to, że w tym roku nie tylko zdecydowanie wzrosną wpływy do budżetu, ale też uda się ograniczyć wydatki - wynika z danych Ministerstwa Finansów za okres styczeń-sierpień

  3. Morawiecki20092017 20.09.2017

    Morawiecki: nie byłbym za wyłączaniem SKOK-ów z BFG

    Nie byłbym za tym, żeby wyłączać SKOK-i, czy banki spółdzielcze z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - powiedział w środę wicepremier, minister rozwoju i finansów Mateusz Morawiecki.

  4. Intercitywiki 19.09.2017

    Znakomite wakacje PKP Intercity. Takich wyników nie było od 7 lat

    PKP Intercity od czerwca do końca sierpnia przewiozły o ponad 1,3 mln podróżnych więcej niż w tym samym czasie w ubiegłym roku. To najlepsze wakacje dla spółki od 7 lat - poinformował prezes PKP Intercity Marek Chraniuk podczas wtorkowej konferencji prasowej.

  5. RyanAir 19.09.2017

    Ryanair odwołał ponad 100 lotów z/do Polski

    Irlandzkie linie lotnicze Ryanair odwołały w ciągu kolejnych sześciu tygodni ponad 100 lotów z i do lotnisk w Polsce, co może wpłynąć na utrudnienia dla ponad 19 tys. pasażerów - wynika z analizy PAP. Przyczyną jest błędne zaplanowanie urlopów pilotów.

CS147fotMINI

Czas Stefczyka 147/2017

PDF (5,87 MB)

pobierz najnowszy numer
archiwum numerów

Facebook